oPeniazoch.sk, OVB Foto: SITA
Ak mám platný lyžiarsky lístok, potrebujem ešte osobitné poistenie zásahu Horskej služby? Ak mám na platobnej karte celoročné poistenie, musím sa ešte osobitne poistiť na hory alebo je to zbytočné vyhadzovanie peňazí? Dá sa v zahraničí poistiť výlučne „na hory“, alebo si k tomu poisteniu musíte vždy kúpiť aj cestovné poistenie?
Ak sa chystáte na hory a chcete mať istotu, že o vás bude za každých okolností postarané, prečítajte si rady od Miloša Silného, obchodného vedúceho pre OVB Allfinanz Slovensko.
Na Slovensku záchranárov platíme „z vlastného“ od roku 2006
Pri pohybe v horách sa aj z malého úrazu, ako je vyvrtnutý členok (pri zimnej turistike) či podvrtnuté koleno (pri lyžovaní/snowbordovaní), môže stať veľký problém, s ktorým sa bez pomoci záchranárov nedostanete späť do civilizácie. Pomoc záchranárov ale nie je zadarmo: Od 1. júla 2006 je totiž každý, koho Horská služba zachraňuje alebo pátra po ňom v horskej oblasti, povinný uhradiť všetky náklady. (zákon č. 567/2005 Z. z., ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 544/2002 Z. z. o Horskej záchrannej službe). Táto povinnosť neplatí pre deti do 18 rokov a tiež osoby, ktoré nemajú spôsobilosť na právne úkony.
Turisti poistenie podceňujú
Podľa vyjadrenia šéfa Horskej záchrannej služby Jozefa Janigu pre agentúru TASR v júni 2014 turisti poistenie podceňujú. Približne každý tretí „zachraňovaný“ nemá poistenie. "V posledných rokoch sa zvyšuje počet úrazov, pri ktorých neboli návštevníci poistení, to zvýšenie robí zhruba šesť percent z celkového počtu zásahov.“ Priemerný zásah HZS bez použitia leteckej techniky stojí okolo 350 €, s leteckou technikou viac ako 4 500 €. HZS vystavuje po zásahu faktúru a ak človek nemá poistenie, nasleduje vymáhanie dlžnej sumy. Už jediná rozsiahlejšia záchranná akcia aj s nasadením vrtuľníka vás môže finančne zruinovať.
Čo pokrýva poistenie do hôr?
Technické náklady na pátranie/záchranu v prípadoch zablúdenia, uviaznutia v ťažkom teréne, zranenia alebo úrazu s neschopnosťou ďalšej chôdze, únavy, zosunu alebo zrútenia lavíny, zosuvu pôdy, zrútenia skál, zemín alebo smrti.
Ako sa poistiť?
Vyberte si správny typ poistenia podľa druhu aktivity, aby ste nemali problémy pri poistnom plnení. Základný typ stačí, ak robíte turistiku v horách len po značkovaných chodníkoch, jazdu na boboch, sánkovanie, zjazdové a bežecké lyžovanie a snowbording na vyznačených tratiach. Vyšší balík potrebujete, ak lyžujete/snowbordujete mimo vyznačených tratí, respektíve sa venujete iným športom, ktoré poisťovne pokladajú za rizikové*.
Koľko dáte za poistenie do hôr
Základný balík
Kryje náklady na záchrannú činnosť v horských oblastiach v Slovenskej republike v zmysle zákona č. 544/2002 Z. z. o Horskej záchrannej službe, a to pri nasledujúcich aktivitách: pešia turistika – vychádzková a horská, zjazdové a bežecké lyžovanie na vyznačených tratiach, snowbording a sánkovanie na vyznačených tratiach a jazda na boboch.
Európska cestovná poisťovňa od 0,70 €/deň
Union Poisťovňa od 0,50 € /deň
Generali od 0,70 €/deň
Vyšší balík
Nad rámec základu kryje rizikové športy, čiže lyžovanie a snowbording mimo zjazdoviek alebo vo voľnom teréne. Zoznam rizikových športov je pomerne dlhý a v jednotlivých poisťovniach sa líši.*
Európska cestovná poisťovňa od 1,40 €/deň
Generali od 1,40 €/deň
Union Poisťovňa od 2,40 € / deň
Kedy poistenie nepotrebujete
Podľa uvedeného zákona musí správca zjazdovky zabezpečiť záchranu klienta na svahu na svoje náklady. To sa však vzťahuje výlučne na zjazdovku. Ak vám príde zle medzi parkoviskom a zjazdovkou alebo sa zraníte 100 metrov od zjazdovky či pri prechádzke, je zásah Horskej služby spoplatnený. Zásah od miesta, kam sa dostane sanitka, už potom kryje vaše zdravotné poistenie. Ak sa zraníte v pohorí, kde nehliadkuje Horská služba, takisto vám postačí zdravotné poistenie. V takom prípade vašu záchranu po telefonáte na číslo 112 riešia záchranárske zložky, ktorých zásah neplatíte.
Cestovné poistenie na platobnej karte nestačí
Ak máte cestovné poistenie k platobnej karte, viete čo presne kryje? Ak neviete, nie ste sami. Rozsah poistenia sa od karty ku karte výrazne líši. Pred cestou na dovolenku si overte, čo presne poistenie ku karte kryje: niektoré totiž nezahŕňa poistenie do hôr, prípadne má vo výlukách rizikové činnosti / športy*.
Ako neprísť o peniaze pri krádeži lyží
Žiadna poisťovňa vám nepoistí vybavenie, ktoré leží niekde nechránene (lyže pred bufetom). Ak vám však výstroj ukradnú zo zamknutej lyžiarne alebo z truhly na aute, poistenie vám pomôže nahradiť škodu. Poistenie batožiny kryje krádež či poškodenie osobných vecí, cenností, elektroniky a športového vybavenia. Pri „vylomenej lyžiarni“ pracuje poisťovňa s celým poistným limitom (zvyčajne 1 000 eur), pri krádeži z auta, resp. truhly na streche s tretinovým (dôvodom je objektívne nižšia ochrana zabezpečenia v aute ako v dome). Podmienkou je samozrejme preukázateľné poškodenie. Poistenie stojí 0,66 eur/deň (Allianz – cena za fixný balík v rámci krátkodobého cestovného poistenia na území SR).
Poistenie do hôr v zahraničí
Poistenie do hôr v zahraničí sa nedá kúpiť osobitne. Časť poisťovní má poistenie do hôr v zahraničí zahrnuté v základnom balíku cestovného poistenia. Preto ak sa chystáte lyžovať v Alpách, Dolomitoch či českých horách, skontrolujte si v poistných podmienkach, či vaše celoročné poistenie zahŕňa aj hory (pravdepodobne nie), resp. pýtajte sa na cestovné poistenie, ktoré má zásah Horskej služby v zahraničí v základnom balíku. Ideálne, ak je horské poistenie kombinované nielen s liečebnými nákladmi, ale aj poistením zodpovednosti. Prečo? Ak sa zraníte v zahraničí, stojí podľa doterajších poistných plnení poisťovní zásah v horách s prevozom do nemocnice v stovkách eur a s vrtuľníkom od 3 000 eur. Avšak ak zraníte na svahu iného lyžiara, môžu škody dosiahnuť desiatky tisíc eur. Príklad z praxe OVB: nemeckí rodičia využili fakt, že Slovenka narazila pri lyžovaní do ich dcéry a okrem horibilnej sumy za liečenie a rehabilitáciu (110 tisíc eur) cez súd vymohli ďalších 80 tisíc eur ako náhradu za duševnú ujmu. Poistenie zodpovednosti pritom kryje nielen škodu, ale aj náklady na právnika na súde, tlmočenie, atď.
Koľko stojí poistenie do hôr v zahraničí
Poistenie stojí od 3,10 €/deň (Európska cestovná poisťovňa)
Cestovné poistenie na platobnej karte nestačí ani v zahraničí
Poistenie k platobnej karte vás nemusí ochrániť pred všetkými nákladmi v zahraničí – pred cestou si presne treba skontrolovať poistné podmienky. Štandardne poistenie ku karte kryje iba liečebné náklady, avšak nekryje zásah horskej služby (ani zásah v horách, ani prepravu vrtuľníkom), ani poistenie batožiny. Ideálne riešenie je mať uzavreté komplexné samostatné celoročné poistenie do zahraničia, ktoré súbežne kryje nielen liečebné náklady, ale aj poistenie na hory, poistenie batožiny aj poistenie zodpovednosti (a navyše kryje zásah Horskej služby na Slovensku). A k tomuto základu uzavrieť podľa rizikovosti športu prípadne ešte samostatné poistenie na konkrétnu dovolenku.
Cena celoročného cestovného poistenia: 46 € / rok – osoba , 105 € / rok – rodina (2 dospelí a max.5 detí ) – Európska cestovná poisťovňa**
Doplňujúce informácie
* Medzi rizikové športy a činnosti patria aj: aerotrim, alpinizmus, americký futbal, base jump, bouldering, buggykiting, buildering, canyoning, cyklokros, fly fox, Formula 3000, fourcross, freeride, freeskiing, freestyle, heliskiing, high jump (cliffdiving), horolezectvo, jachting, jazdecké športy, kayakrafting, kitesurfing, kladdering, letecké športy, lezenie po ľadopádoch, lezenie v ľade po umelej stene (icebreaker), moguls, motoristické športy, mountainbording na vyznačených trasách, paintball, paragliding, parasailing, parašutizmus, plachtenie, pobrežný jachting (landjachting), poľovníctvo, potápanie s dýchacím prístrojom, psie záprahy, rafting, ragby, rope jumping, skalolezectvo, skatebording, skeleton, skialpinizmus, skiextrém, skikros, skitouring, skoky a lety na lyžiach, skoky na lane, skútskating, snowtrampoline, speleológia, streetluge, surfing, tandemový zoskok (air tandem jumps), Via Ferrata (A-E), vodné lyžovanie, wakebording, windsurfing, závesné lietanie, zjazd na bicykli v horskom teréne, zorbing.
** Parametre celoročného poistenia
Poistenie liečebných nákladov poistná suma 220 000 €
Poistenie úrazu poistná suma 20 000 €
Poistenie batožiny poistná suma 1 000 €
Poistenie zodpovednosti za škodu na majetku alebo zdraví poistná suma – 100 000 EUR
Poistenie pátrania a záchrany poistná suma 14 000 € (vrátane HZS na Slovensku)
Náklady na cestu a ubytovanie blízkej osoby poistná suma cesta tam a späť do 100 %, 1 noc (max.5) 83 €
