Nie každý ocení situáciu, keď mu banka odmietne poskytnúť spotrebný úver. Málokto si v tom momente dokáže uvedomiť, že keď banka chráni sama seba pred nesolventným klientom, tak klientovi dáva zároveň aj upozornenie, že by si mal zadlženie premyslieť.
Nejeden bankou opovrhnutý klient tak okamžite nachádza útechu v inštitúciách, ktoré vždy rady a ochotne peniaze poskytnú. Lákavé sú aj úroky, ktoré sú zverejňované (ak vôbec sú zverejnené). Ich percentuálna sadzba vyjadruje úrok na týždňovej alebo mesačnej báze. Nemožno sa potom čudovať, že ročné vyjadrenie úrokového zaťaženia sa vyšplhá v niektorých prípadoch až na vyše 420 % (ešte raz: vyše 420 %). To je cena za to, že pôžičku je možné získať do 24 hodín až do domu, je poskytnutá bez ručiteľa a na akýkoľvek účel. V tabuľke sú uvedené najznámejšie spoločnosti, ktoré pôsobia na domácom trhu. Samozrejme, zoznam by bol dlhší, ak by sa doň zahrnuli aj „spoločnosti“ poskytujúce a vymáhajúce dlhy sebe vlastným spôsobom.
Pôžička za milión
Podľa vyjadrení bánk väčšina spotrebných úverov má výšku do 100 tisíc korún. Z tohto počtu je väčšina úverov s výškou do 60 000 Sk. Táto štatistika plne vyjadruje aj ponuku spoločností ponúkajúcich rýchle pôžičky. Minimálna pôžička sa začína na hranici niekoľko tisíc korún. Maximálne sumy nie sú jednotné. Buď je to niekoľko desiatok tisíc korún, alebo pri jednej spoločnosti až 600 000 Sk. Najvyššiu pôžičku ponúka HYPOhotovosť, kde zákazník má možnosť získať až 2 mil. Sk v prípade, že založí nehnuteľnosť. Dlh sa mu bude v tomto prípade úročiť úrokom 4 % – 7 % za mesiac (60 % – 125 % p. a., podľa prepočtov zo splátok z www stránky je to však 84 % p.a.). Splácanie bežných pôžičiek je na týždennej alebo mesačnej perióde. Úver založený nehnuteľnosťou je možné splatiť v jednej splátke do dvoh rokov alebo v pravidelných mesačných splátkach.
Tabuľka 1.
| Preplatenosť pôžičky | pôžička | splátka | doba splatnosti | preplatenosť | úrok (p.a.) (cca.) |
|---|---|---|---|---|---|
| Telervis plus – Kešovka ** | 10 000 Sk | 788 Sk/týždeň | 20 týždňov (5 mes) | 5 760 Sk | 249% |
| Provident Financial ** | 10 000 Sk | 700 Sk/týždeň | 20 týždňov (5 mes) | 4 000 Sk | 179% |
| Profireal* | 20 000 Sk | 2 193 Sk | 12 mes | 6 316 Sk | 54% |
| Pohotovosť | 10 000 Sk | 2 560 Sk | 6 mes | 5 360 Sk | 166% |
| Investa – Mikrokredit | 10 000 Sk | 1x 1962 Sk, 6x 1762 Sk | 6 mes | 2 534 Sk | 101% |
| Citi financial | 10 000 Sk | 2310 Sk s poistením, 2269 Sk bez poistenia | 6 mes | 3 860 Sk resp. 3614 Sk | 122%, resp. 115 % |
| * nižšiu pôžičku a kratšiu splatnosť neponúkajú | |||||
| ** dlhšiu splatnosť pri tejto výške pôžičky neponúkajú | |||||
| (Zdroj: www stránky a predajcovia) | |||||
Pri pôžičke založenej nehnuteľnosťou je na zamyslenie, či sa klientovi neoplatí radšej zájsť do banky, kde splatnosť americkej hypotéky (veľký spotrebný úver založený nehnuteľnosťou) sa pohybuje od 1 do 15 rokov a úroky sa pohybujú v rozhraní od 5 % do 8,4 % za rok. Ak by si klient rýchlou pôžičkou chcel súrne riešiť otázku bývania, do úvahy by prichádzalo ešte aj stavebné sporenie, ktoré poskytuje medziúver s úrokom od 7 % p.a. na požičanú sumu.
Hotovostné pôžičky sú určené skôr osobám, ktoré okamžite potrebujú peniaze v hodnote nanajvýš pár desiatok tisíc korún. Riešiť napríklad otázku kúpy dlhodobého spotrebného tovaru alebo bývania prostredníctvom rýchlych pôžičiek nie je tým najlepším riešením. Princíp každej pôžičky je v tom, že sa musí splatiť, a to aj s úrokmi. Rýchlo nadobudnuté peniaze sa musia aj rýchlo vrátiť. Preto by si mal klient dva razy zvážiť, či skutočne potrebuje požičať peniaze a nevydrží bez nejakého tovaru pár mesiacov, počas ktorých si sám môže na daný tovar našetriť a ušetriť tak na úrokoch z dlhu (tab. 3). Ak sa však napriek tomu človek rozhodne využiť služby týchto spoločností, mal by sa zaujímať aj o poistenie v prípade straty zamestnania alebo práceneschopnosti.
Tabuľka 2.
| Podmienky poskytnutia pôžičky | vek | doklady | peniaze sú odoslané na účet klienta | výška pôžičky | splatnosť pôžičky |
|---|---|---|---|---|---|
| Telervis plus – Kešovka | 22 – 65 | 2 doklady s fotografiou, doklad o príjme | do 24 hodín (doma u klienta) | 8 – 50 000 Sk (250 000 Sk) | 5 – 20 (26) týždňov |
| Provident Financial | 18 – 65 | OP, nájomná zmluva, doklad o príjme | do 48 hodín | 3 – 40 000 Sk | 20 – 52 týždňov |
| Profireal | 19 – 68 | pracovná zmluva a posledné 3 výplatné pásky | do 24 hodín | 20 – 200 000 Sk | 12, 18, 24, 30 a 36 mesiacov |
| Pohotovosť (TEMPOhotovosť) | 18 – |
