Prinášame vám pokračovanie článku o finančných poradcoch. Dozviete sa v ňom viac o spôsoboch odmeňovania finančných poradcov a príprave profilu klienta. V článku nájdete takisto zopár dôležitých otázok, na ktoré by ste sa určite nemali zabudnúť opýtať.
Čo za to
V druhom kroku poradca musí uviesť, akým spôsobom si bude účtovať honorár. Niektorí poradcovia neúčtujú nič. To však znamená, že sú platení z províznych zmlúv. Iní, najmä nezávislí poradcovia, si účtujú hodinové sadzby, ale patrí k dobrému zvyku radiť prvých 30 minút zdarma. Úrad pre finančné služby radí investorom, aby si vždy najprv obišli niekoľkých poradcov, oboznámili sa s týmito skutočnosťami a až potom požiadali o samotnú službu.
V treťom kroku si poradca urobí podrobný obraz o finančnej situácii klienta, o jeho súčasnom zamestnaní, príjmoch, úsporách a plánoch do budúcnosti. Až na základe týchto informácií môže poradca stanoviť, ktorý produkt je najlepší pre klienta a prečo. Tieto dôvody musí dať klientovi písomne a pre klienta je to poistka proti nekvalitným službám. V dokumente musí byť uvedená aj výška poradcovej provízie, stupeň rizika danej investície a jej potenciálne prínosy pre klienta. Klient dokument podpíše, ale ani potom nie je zmluva o investíciách (napríklad založenie penzijného sporenia) definitívne platná. Klient má nárok na čas na rozmyslenie (doslova „čas na ochladnutie hlavy“). Často sa stávalo, že klienti podpisovali zmluvy pod psychickým nátlakom alebo v euforickom očakávaní skorých výnosov a neskôr to oľutovali. Preto sa väčšina finančných služieb predáva s podmienečnou platnosťou a do určitej doby môže od nich klient
odstúpiť bez zaplatenia penále.
Klient by sa nikdy nemal hanbiť opýtať a poradcu na niekoľko podstatných otázok:
- Produkty koľkých spoločností mi ponúkate a prečo práve od týchto spoločností?
- Aké iné možnosti mám okrem tých, ktoré mi ponúkate?
- Aké sú výhody a nevýhody tejto investície?
- Akú províziu dostanete, keď podpíšem túto zmluvu?
- Ako dlho potrvá lehota mojej investície a ako dlho budem platiť splátky?
Finančný poradca by sa mal vystríhať radiť klientovi nasledujúce veci:
- Vložiť všetky prostriedky do jedného produktu.
- Ponúkať mu „špeciálne produkty“, ktoré nie je schopný klientovi jasne vysvetliť.
- Tlačiť ho do okamžitej kúpy produktu.
- Nútiť klienta predať jeho doterajšie investície a nakúpiť za ne produkty ponúknuté poradcom.
Podobné praktiky sú nekorektné a zakázané etickým kódexom.
Aj profesionál sa mýli
V prípade, že firma finančného poradcu skrachuje a klient nie je schopný dostať sa k svojim peniazom, je oprávnený žiadať kompenzáciu v rámci kompenzačnej schémy pre investorov. Treba však povedať, že firmy finančných poradcov sú zo strany Úradu pre finančné služby dôsledne kontrolované, či dodržiavajú predpisy, sú finančne zdravé a či sa správajú voči klientom korektne. Okrem toho je väčšina finančných poradcov poistená. Aj profesionál sa môže niekedy potknúť a poskytnúť klientovi zlú radu, hoci aj neúmyselne. V tomto prípade je zodpovedný za škodu a vyplatí ju zo svojej poistky.
Kompenzácia sa prirodzene nevzťahuje na prípady, keď klient príde o svoje peniaze v dôsledku objektívnych pohybov na trhu, napríklad pri páde burzových indexov. Tiež sa stáva, že klient sa pustí do nejakej riskantnej investície napriek výslovnému varovaniu poradcu. Aj vtedy si zodpovedá za škodu sám.
Je teda investovanie cez finančného poradcu lepšie ako bez neho? Finančný poradca nie je pracovník charity a za svoje služby chce dostať a obyčajne aj dostane dobre zaplatené. Nákup finančných produktov priamo pri zdroji (napríklad kúpa poistky v poisťovni alebo nákup cenných papierov o obchodníka) je skutočne lacnejší. Pokiaľ ide o menšie sumy, dobre podkutý amatér ich zvládne aj sám. Ale pri väčších investíciách, napríklad pri kúpe penzijného plánu s 20 rokmi splátok, je určite lepšie dať si poradiť od profesionála.
Článok poskytol časopis Investor. Bližšie informácie o časopise nájdete tu
Časopis Investor môžete získať aj prostredníctvom tejto on-line objednávky, prípadne na adrese investor@nextra.sk
