Ako si vybrať podielový fond?

Výber fondu sa odvíja predovšetkým od toho, na ako dlho investujete, akú výkonnosť očakávate a aké riziko ste ochotný niesť. Podľa odpovedí na tieto otázky si vyberiete typ fondu; pri voľbe konkrétneho fondu je potom potrebné sledovať i ďalšie kritériá:

U peňažných a dlhopisových fondov je dobré porovnať výkonnosť jednotlivých fondov medzi sebou (investujú totiž do zhruba rovnakých nástrojov a výkonnosť v porovnaní s konkurenciou je v prípade týchto fondov do značnej miery obrazom schopnosti portfólio manažéra nájsť najvhodnejší investičný nástroj). Toto porovnanie nájdete v profile každého fondu v položke výkonnosť. V prvom stĺpci je uvedená výkonnosť fondu za príslušné obdobie, v druhom priemer všetkých fondov rovnakej kategórie.

U zmiešaných a akciových fondov môže byť takéto porovnanie zavádzajúce, pretože každý fond má inú investičnú stratégiu, a voľba zmiešaného či akciového fondu bude závisieť predovšetkým na tom, kam daný fond investuje a aké zhodnotenie by investor rád dosiahol.

Veľkú úlohu zohrávajú tiež poplatky. Tie sú dvojakého druhu. Všetky fondy si účtujú poplatok za správu a väčšina si tiež z každej investície strhávajú vstupný alebo výstupný poplatok. Poplatky samozrejme znižujú výkonnosť investície, a ak máte na výber dva podobné fondy, nie je dôvod investovať do toho, ktorý požaduje vyššie poplatky. Niektoré spoločnosti si účtujú vysoké vstupné poplatky, vplyv ktorých označujú za nevýznamný, ale nezabudnite, že napríklad pri vstupnom poplatku 5% zo stotisícovej investície padne prvých zarobených 5000 SKK len na to, aby sa vám vrátila pôvodne investovaná čiastka. Ak si chcete spočítať, ako môžu poplatky ovplyvniť vašu investíciu, použite nasledujúcu stránku.

Pokiaľ budete chcieť svoju investíciu priebežne zvyšovať, je dobré si vybrať fond, ktorý umožňuje investorom posielať ďalšie peniaze (či už jednorázovo alebo pravidelne) bez nutnosti uzatvárať ďalšie zmluvy alebo vypisovať akékoľvek formuláre. Stále viac spoločností takisto začína ponúkať možnosť zvýhodnených prestupov medzi svojimi fondmi. Investor môže kedykoľvek svoje prostriedky previesť napríklad z dlhopisového fondu do fondu akciového, a tak pružne reagovať na aktuálny vývoj kapitálových trhov alebo na zmenu svojej investičnej stratégie.