oPeniazoch.sk
Redakcia
Vianoce sú pre nás akousi koncoročnou bilanciou, kedy si doprajeme oddych s najbližšími a chceme sa navzájom aj patrične odmeniť. Sme tak oveľa ochotnejší siahnuť hlbšie do vlastného vrecka, aj keď na to nemáme. V predvianočnom období tak často bojujeme s výdavkami, ktoré môžu viesť až k nezdravému zadlžovaniu.
Asociácia slovenských inkasných spoločností (ASINS) upozorňuje pred nepremysleným zadlžovaním na konci roka najmä v súvislosti s náročným a neistým obdobím vo financiách, ktoré náš čaká v roku 2026.
Rok 2025 sa niesol v znamení plošného zvyšovania daňovej záťaže, ktorá sa dotkla najmä podnikateľov a živnostníkov. Tí toto zaťaženie preniesli do vyšších cien za svoje produkty a služby, takže sa zdražovanie dotklo úplne každého na Slovensku. „Rok 2026 bude v danom trende pokračovať. Čaká nás progresívne zdanenie príjmov fyzických osôb, zníženie nezdaniteľnej časti základu dane a opätovné zvyšovanie odvodov pre živnostníkov,“ upozorňujú odborníci.
Rodinné rozpočty sú tak vďaka konsolidácii napnuté a k tomu prichádzajú najkrajšie sviatky v roku – Vianoce. Základom zdravého finančného hospodárenia v domácnosti je tak podľa asociácie pravidelne si vytvárať finančnú rezervu, ktorá bude slúžiť na pokrytie nečakaných výdavkov, napríklad ak sa vám pokazí práčka a treba kúpiť novú, či počas čiastočného výpadku financií počas choroby.
Z tejto rezervy môžete čerpať napríklad aj v prípade sviatkov ako sú Vianoce alebo narodeniny niekoho z rodiny. Ak to rozpočet domácnosti nedovolí, skromnejšie Vianoce bez dlhu sú určite lepším riešením ako dočasné potešenie z darčekov, ktoré budete následne splácať aj niekoľko mesiacov v novom roku.
Požičiavate si alebo zvažujete pôžičku na Vianoce?
„Ideálny scenár je nebrať si na sviatky žiadnu pôžičku. Ak sa predsa musíte uchýliť k takémuto kroku, zvoliť by ste si mali takú pôžičku, ktorá napácha čo najmenej škôd. Dôležité je vopred si zvážiť svoje platobné schopnosti, spraviť analýzu trhu, porovnať výhodnosť rôznych ponúk a nakoniec sa dôsledne oboznámiť s kompletnými podmienkami pôžičky. Nesprávnou voľbou môžete výrazne preplatiť a zadlžiť sa ešte viac, než ste pôvodne plánovali,“ radí prezident ASINS Martin Musil.
V praxi je pritom potrebné rozlišovať medzi spotrebným úverom poskytnutým bankou a nebankovou P2P (peer to peer) pôžičkou. Bankové produkty majú nastavené prísnejšie kritériá na poskytnutie týchto úverov, takže ich nezíska každý. P2P alebo peer to peer pôžička funguje na princípe sprostredkovania financií treťou stranou – sprostredkovateľom pôžičky.
Pozor na úvery
P2P úver je dostupný širokej verejnosti a väčšinou sa dá vybaviť veľmi rýchlo, keďže nemá povinnosť posudzovať tak prísne bonitu ako banky. P2P pôžička preto môže byť poskytnutá aj takému dlžníkovi, ktorému by finančná inštitúcia úver neposkytla.
„V posledných rokoch sa u nás etablovali nové P2P subjekty. Novodobé P2P subjekty neposkytujú úvery ako klasické banky. Stavajú sa do úlohy sprostredkovateľa, kde na jednej strane ľudia ako investori požičiavajú za úrok peniaze tým, ktorí ich potrebujú. Odborne sa tento obchodný model nazýva peer to peer a naša legislatíva naň nevyžaduje žiadne udelenie licencie,“ vysvetľuje Martin Musil.
V súvislosti s bezhlavým zadlžovaním na sviatky sa treba pozrieť aj na celkové zdravie financií v slovenských rodinách. Podľa dávnejšie dostupných údajov sú čisté finančné aktíva priemerného Slováka najnižšie v rámci EU. Podľa interného prieskumu spoločnosti ASINS, ktorý sa uskutočnil na začiatku roka 2025, až 66,5 % opýtaných uviedlo, že na svojich rozpočtoch pocítili nárast cien. Čo sa odzrkadlilo na plánovaní vyšších výdavkov a odkladaním nepotrebných nákupov na neskôr. „Tu treba ešte spomenúť, že takmer polovica Slovákov (46,3 %) dnes spláca hypotekárny alebo spotrebný úver. Vo svetle plošného nárastu cien nám tu momentálne najrýchlejšie rastie skupina ľudí, ktorí nedokážu splácať svoje dlhy,“ dodáva ASINS.
„Medzi ľuďmi, ktorí nedokážu splácať svoje dlhy, nájdeme tých, ktorí objektívne nevládzu. Až polovica z tejto skupiny pravidelne mešká pri úhradách svojich faktúr a až 80 % z nich priznáva, že by nezvládlo jednorazový výdavok vo výške 400 eur. Druhou skupinou sú ľudia, ktorí vôbec nešetria a neprispôsobujú svoje výdavky vlastnej finančnej situácii. Plošné zdražovanie, ktorému momentálne čelíme, tak môže túto ohrozenú skupinu Slovákov v budúcom roku významne rozšíriť,“ uzatvára Martin Musil.
