Rozmýšľate o kúpe nového nábytku, čiernej techniky alebo náhlepotrebujete hotovosť? Jedným z riešení je spotrebný úverod bankových subjektov či splátkových spoločností.
Rozmýšľate o kúpe nového nábytku, čiernej techniky alebo náhle
potrebujete hotovosť? Jedným z riešení je spotrebný úver
od bankových subjektov či splátkových spoločností. Poznáte
svoje práva pri jeho čerpaní? Na čo si treba dať pozor, aby ste
na ňom neprerobili prípadne neboli oklamaní?
Ak si chcete peniaze na nákup
čohokoľvek požičať čo
najvýhodnejšie, mali by ste
vedieť, na aké informácie zo
strany banky či nebankovej
inštitúcie máte pri žiadosti
o spotrebný úver a jeho čerpaní
právo. Tie sú totiž chránené
zákonom, ktorý sa týka
len tohto druhu pôžičky,
čo znamená, že sa nevzťahuje
napríklad na hypotéky.
Účelový či bezúčelový úver?
Spotrebiteľský úver má dve
formy: účelový, keď banka
presne vie, na čo požičané
peniaze chcete použiť, a bezúčelový,
keď vám peniaze
požičia bez toho, aby sa zaujímala
o to, na čo ich potrebujete.
Spotrebný úver
však existuje
aj
u splátkových spoločností,
keď si tovar môžete odniesť
hneď so sebou, ale náklady
naň sú vyššie, pretože vrátite
v podstate viac, ako ste si
požičali. Dôležité však je sústrediť
sa na zmluvu, ktorú
podpisujete – venujte pozornosť
hlavne tým častiam,
ktoré sú písané malými
písmenami. Pomôže
vám to
ušetriť.
Skutočné náklady
Skôr, ako si spotrebný úver
vezmete, mali by ste si porovnať
náklady naň s nákladmi
na spotrebný úver
konkurenčných bánk či
splátkových spoločností. To
vám prezradí tzv. ročná percentuálna
miera nákladov
(RPMN). „Je to základná informácia,
ktorú vám banka
či splátková spoločnosť sú
povinné poskytnúť a musí
byť uvedená aj v zmluve,
ktorú podpíšete. V opačnom
prípade sa spotrebiteľský
úver považuje za bezúročný
a bez poplatkov,“
vysvetľuje riaditeľ
Asociácie bánk
SR Ladislav
Unčovský.
Predčasné splatenie
Úver možno splatiť i predčasne.
Banka s ním principiálne
súhlasí, samozrejme
podľa podmienok uvedených
v podpísanej zmluve.
Ak sa tak rozhodnete, znížia
sa vám celkové náklady na
úver, pretože neplatíte úrok
za obdobie po jeho predčasnom
splatení. Ale nevyhnete
sa istej sankcii, ktorá sa
zvyčajne pohybuje od 1 do
5 % zo sumy, ktorú chcete
predčasne zaplatiť. O podmienkach
predčasného
splatenia sa treba informovať
vopred.
ČO JE RPMN?
– tzv. ročná percentuálna
miera
nákladov
– vypočítava sa
z výšky poskytnutého
spotrebiteľského
úveru a celkových
nákladov
s ním spojených –
teda nielen úrokov,
ale aj poplatkov
– slúži na porovnanie
skutočných
nákladov spotrebiteľských
úverov od
rôznych bánk či
splátkových spoločností
ZVÁŽTE SI:
1. Finančné možnosti
– buďte obozretní, reálne
zhodnoťte svoje finančné
možnosti tak, aby ste sa neskôr
nedostali do komplikácií,
celková výška mesačných
splátok všetkých úverov
by nemala presiahnuť
tretinu príjmu žiadateľa
(alebo domácnosti)
– ak máte problém so splácaním,
kontaktujte banku
a dohodnite sa na odklade
splátok či zmene splátkového
kalendára
2. Úrokovú sadzbu
– zaujímajte sa o to, či máte
fixnú alebo variabilnú
úrokovú sadzbu – teda či
jej výška zostane rovnaká
počas celej doby splácania
úveru, alebo sa mení v závislosti
od zmeny úrokových
sadzieb na medzibankovom
trhu
3. Poplatky a bežný účet
– informujte sa o celkovej
výške jednorazových poplatkov
a tých, ktoré sa platia
počas celej doby splácania
úveru a tiež to, či je jeho
poskytnutie viazané na
otvorenie bežného účtu
ABY BOLA ZMLUVA PLATNÁ,
MUSÍ OBSAHOVAŤ:
– sumu, počet a termíny
splátok, úrokov a iných
poplatkov
– opis tovaru alebo služby,
na ktoré sa vzťahuje,
a aj jeho cenu
– adresu predávajúceho,
kde môže spotrebiteľ
uplatniť sťažnosť či reklamáciu
– meno a adresu spotrebiteľa
– RPMN – ročnú percentuálnu
mieru nákladov
– sankcie za porušenie
zmluvy
– podmienky predčasného
splatenia
Komentáre k článku