Životné poistenie si mnohí ľudia stále predstavujú ako niečo, čo sa rieši najmä pri hypotéke, vážnej chorobe alebo vtedy, keď už človek cíti, že má pred sebou vážnejšie životné riziká. V skutočnosti však môže ísť o jeden z najpraktickejších finančných nástrojov v domácnosti. Nie preto, že by malo zarábať ako investícia, ale preto, že môže pomôcť udržať rodinu finančne nad vodou v čase, keď sa príjem náhle zníži alebo úplne vypadne.
Práve tu sa oplatí hovoriť o jeho význame. Pri rizikovom životnom poistení totiž nejde o klasickú návratnosť ako pri sporení, akciách či fondoch. Rizikové životné poistenie nie je produkt, pri ktorom si človek každý mesiac odkladá peniaze a očakáva výnos. Je to skôr ochrana pred veľkými finančnými stratami. Inými slovami, platíte relatívne menšiu pravidelnú sumu za to, aby ste v prípade vážnej udalosti nemuseli riešiť výpadok príjmu, úver, liečbu, rekonvalescenciu alebo zabezpečenie rodiny len z vlastných rezerv.
Ochrániť životný štandard pri neočakávaných udalostiach môže pomôcť poistenému alebo jeho blízkym rizikové životné poistenie. Poisťovňa Allianz uvádza, že tento produkt umožňuje poistiť dospelých aj deti, viac osôb na jednej zmluve a vybrať si z viac ako 20 voliteľných pripoistení. Pre klientov môžu byť zaujímavé aj ponúkané zľavy, ktoré na voliteľných pripoisteniach dosahujú až 40 %, či dodatočných 15 % na poistenie kritických chorôb, trvalých následkov úrazu s progresiou a poistenie smrti na novouzatvorené zmluvy.
Kedy sa poistenie oplatí?
Najvýraznejší význam životného poistenia sa ukáže pri ťažkých životných udalostiach. Napríklad pri poistení kritických chorôb Allianz ponúka krytie až 70 kritických chorôb, viacnásobné poistné plnenie až do výšky 600 % poistnej sumy a dvojnásobné poistné plnenie pri najčastejších typoch nádorových ochorení.
Ak by človek platil napríklad 40 eur mesačne, ročne by ho poistka stála 480 eur. Za desať rokov by na poistnom zaplatil 4 800 eur. Ak by však počas tohto obdobia nastala vážna poistná udalosť s plnením vo výške desiatok tisíc eur, pomer zaplateného poistného a vyplatenej sumy môže byť pre domácnosť zásadný. Nie je to výnos v investičnom zmysle, ale finančná ochrana, ktorá môže mať v krízovej chvíli násobne vyššiu hodnotu ako zaplatené poistné.
Ako vie dobré poistenie pomôcť v praxi? Pozrite si príklady z reálneho života:
Klient vo veku 32 rokov utrpel úraz po páde na chrbát z 3,3 metrovej výšky, následkom ktorého utrpel zlomeninu dvoch stavcov krčnej chrbtice a jedného hrudníkového stavca. Poisťovňa klientovi vyplatila plnenie 91 420 eur za trvalé následky úrazu, poúrazové poškodenie miechy, invaliditu a pracovnú neschopnosť.
Ďalšiemu klientovi vo veku 45 rokov bola diagnostikovaná Hodginova choroba (onkologické ochorenie lymfatických uzlín). Poisťovňa klientovi vyplatila poistné plnenie 40 000 eur do 2 týždňov od nahlásenia poistnej udalosti.
Zdroj: Allianz
Životné poistenie však nemusí kryť iba tie najznámejšie scenáre. Môže pomôcť aj pri dlhodobej pracovnej neschopnosti, hospitalizácii, úrazoch, chirurgických zákrokoch, nezamestnanosti či potrebe odbornej zdravotnej konzultácie. Allianz pri pracovnej neschopnosti z dôvodu rakoviny ponúka dvojnásobné poistné plnenie.
Pri poistení nezamestnanosti môže poistenie zmierniť finančné problémy vyplácaním mesačných dávok najviac počas 12 mesiacov. Pri pripoistení Doktor+ zas klient môže konzultovať zdravotný stav s viacerými odborníkmi a pri viac ako 90 diagnózach mu môže byť sprostredkovaný kontakt na zdravotnícke zariadenie alebo špecialistu v zahraničí.
Poistenie môže pomôcť v ťažkých časoch
Životné poistenie preto netreba vnímať ako luxus pre ľudí s vysokými príjmami. Práve bežné domácnosti majú často najmenší priestor na zvládnutie väčšieho výpadku. Ak rodina nemá rezervu na niekoľko mesiacov alebo rokov, vážna choroba, úraz či invalidita môžu okamžite zmeniť jej finančnú situáciu. Poistka v takom prípade neznamená „zisk“, ale čas, pokoj a možnosť rozhodovať sa bez toho, aby boli všetky výdavky odkázané len na úspory.
Význam životného poistenia sa teda nedá merať iba otázkou, či sa vám poistné niekedy „vráti“. Lepšia otázka je, či by ste bez neho zvládli zaplatiť bývanie, liečbu, úver, výpadok príjmu alebo zabezpečiť rodinu. Ak je odpoveď neistá, rizikové životné poistenie môže byť rozumnou súčasťou finančnej ochrany. Nie ako investícia, ktorá má priniesť výnos, ale ako poistka proti udalostiam, ktoré by mohli stáť omnoho viac než ročné poistné.
Zistite viac o životnom poistení od Allianzu
Advertoriál pripravený v spolupráci s poisťovňou Allianz.
Komentáre k článku