Podrobný popis životných poistiek
Rizikové poistenie pre prípad smrti
Rizikové životné poistenie nie je príliš rozšírené a ani poisťovne ho nijako nepreferujú. Na rozdiel od kapitálového životného poistenia neobsahuje sporiacu zložku a poistenec je poistený iba pre prípad akejkoľvek smrti v rámci všeobecných poistných podmienok..
Z praktického hľadiska má význam pre dve skupiny ľudí. Tou prvou sú klienti, ktorí majú veľmi obmedzené finančné možnosti, ktoré môžu do životného poistenia investovať, ale napriek tomu si uvedomujú svoju zodpovednosť voči svojmu okoliu. Druhou skupinou sú tí, ktorí sú si vedomí svojej zodpovednosti, ale môžu investovať finančné prostriedky, ktoré v prípade kapitálového životného poistenia tvoria kapitálovú rezervu, iným a pre nich výnosnejším spôsobom.
Dočasné poistenie pre prípad smrti
Je pomerne rozšírené, čo je dané jeho účelom. Z hľadiska poistnej ochrany je zhodné s rizikovým poistením pre prípad smrti. Hlavný rozdiel spočíva v tom, že sa zjednáva na kratšiu poistnú dobu, teda na 1 rok až na 20 rokov. U tohoto poistenia rozoznávame dva varianty, a to podľa vývoja výšky poistnej čiastky v čase:
- poistenie so znižujúcou sa poistnou čiastkou,
- a poistenie s konštantnou poistnou čiastkou.
Praktické využitie oboch variantov je zhodné, vo väčšine prípadov slúži na dočasné zvýšenie poistnej ochrany klienta v dobe zvýšenia jeho záväzkov, napríklad pri čerpaní úveru. Rozdiel je iba v tom, že vzhľadom k znižujúcou sa poistnou čiastkou u variantu a) má tento variant nižšie poistné.
Niektoré poisťovne umožňujú si toto poistenie zjednať k už existujúcej poistnej zmluve, najčastejšie kapitálového charakteru. Tieto dočasné životné poistenia potom označujeme ako pripoistenia a pre klienta majú tú výhodu, že takto zvýšená poistná ochrana je lacnejšia, ako keby bola zjednaná nová, samostatná poistná zmluva.
Poistenie pre prípad smrti nebo dožitia - kapitálotvorné, kapitálové živ. poistenie
Najrozšírenejším životným poistením je práve kapitálové. To preto, že dokázalo v sebe skĺbiť dve základné funkcie. Zaistenie okolia poisteného v prípade tragickej udalosti a pomerne efektívnu formu dlhodobého sporenia.
Na Slovensku existuje niekoľko stoviek rôznych variácií tohoto poistenia. Vzhľadom k tejto skutočnosti nemožno detailne popísať všetky variácie, ktoré na našom trhu sú, ale veľkú väčšinu kapitálových životných poistení možno špecifikovať podľa troch základných kritérií: