Počet poistených a ich vzájomný vzťah
Toto kritérium nám hovorí, pre koho je poistenie koncipované. Rozoznávame:
- poistenie jednotlivcov,
- poistenie dvojice,
- rodinné poistenia,
- poistenie detí a mládeže,
- poistenie zamestnancov a managementu.
Kapitálové životné poistenie jednotlivcov
Ako už názov napovedá, touto poistnou zmluvou je poistená iba jedna osoba.
Kapitálové životné poistenie dvojice
V uzatvorenej poistnej zmluve sú uvedené dve poistené osoby. A obvykle pre obe platí rovnaká výška poistných čiastok. Toto poistenie väčšinou uzatvárajú manželia, pre ktorých je výsledná splátka poistného nižšia, ako keby každý z nich uzatvoril kapitálové životné poistenie pre jednotlivcov. Nižšia splátka poistného je daná nižšími nákladmi na vedenie zmluvy a naviac poisťovne tieto zmluvy mierne zvýhodňujú.
Príklad mesačného poistného kapitálového životného poistenia jednotlivca a kapitálového životného poistenia dvojice. Jedná sa o manželský pár vo veku muž 25 rokov a žena 23 rokov, s poistnými čiastkami vo výške 450 000 Sk pre prípad smrti. Poistenie je koncipované ako celoživotné do 60 rokov veku poistených.
| Kapitálového životného poistenia jednotlivca | Kapitálového životného poistenia dvojice | ||
| Muž 25 rokov | Žena 23 rokov | Muž 25 rokov a žena 23 rokov | |
| Mesačné poistné | 314 Sk | 220 Sk | 449 Sk |
| Mesačné poistné celkom | 534 Sk | 449 Sk | |
| Mesačný rozdiel | 85 Sk | ||
| Rozdiel v poistnom na 35 rokov | 35 700 Sk | ||
Manželia, ktorí uzatvoria spoločné poistenie, v tomto prípade ušetria za dobu trvania poistenia 35 700 Sk.
Rodinné poistenia
Tieto poistenia sú koncipované ako lacné poistné zmluvy pre mladé rodiny s pomerne nízkym poistným. Poistený môže byť jeden alebo obaja rodičia a obvykle všetky, maximálne však päť detí. Dôraz je kladený na životné poistenie buď jedného rodiča, alebo oboch rodičov, a v prípade ich smrti je oprávneným osobám vyplatená ihneď celá poistná čiastka pre prípad smrti. Deti sú väčšinou poistené úrazovo. Doba trvania týchto zmlúv je obvykle fixne stanovená na 18 rokov alebo do veku 6 rokov poistených detí.
Poistenie detí a mládeže
Tieto poistenia sa viažu na jedno dieťa a jedného alebo oboch rodičov. V prípade, že rodič zomrie v priebehu trvania poistenia, poisťovňa preberá platenie poistného, takže je naďalej dieťaťu sporené a naviac je dieťaťu vyplácaný mesačne dôchodok, napríklad 2% z poistnej čiastky pre prípad dožitia.
Poistenie zamestnancov a managementu
Poistenie zamestnancov a managementu je takmer zhodné s kapitálovým životným poistením jednotlivcov, s tým rozdielom, že sa jedná o krátkodobé poistenia v závislosti napr. na dĺžke zmluvy o výkonu funkcie poisteného. Poistníkom je vždy zamestnávateľ a k prevodu kapitálovej rezervy poistenia na poisteného musí dať povolenie poistník, teda zamestnávateľ. Väčšinou je dopredu stanovené, za akých alebo po splnení akých podmienok.