Doba trvania poistky

Z hľadiska tohoto kritéria rozdeľujeme poistky do troch skupín, a to na:

  1. krátkodobé, teda s poistnou dobou do piatich rokov
  2. strednodobé, s platnosťou do pätnástich rokov,
  3. dlhodobé, ktoré bývajú označované takisto ako celoživotné programy.

Krátkodobé a strednodobé poistky, predtým veľmi rozšírené, sú v dnešnej dobe na ústupe. Spôsobené je to najmä odklonom od klasických životných poistiek, ktoré nie sú schopné plniť súčasné požiadavky. Naviac si oveľa viac ľudí uvedomuje, že obnovovanie poistky každých desať rokov je pre nich ekonomicky nevýhodné. Pri každej obnove poistnej zmluvy musí klient opäť zaplatiť poplatky spojené s uzavretím poistnej zmluvy a tým si znižuje kapitálovú rezervu svojho poistenia. Ďalšou nevýhodou krátkodobých poistení je, že pri každej obnove musí klient kvôli svojmu vyššiemu veku platiť vyššie poistné.

Príklad

Dvaja klienti vo veku 25 rokov. Zhodne predpokladajú, že vzhľadom k svojim záväzkom voči svojej rodine budú musieť byť poistenie zhruba do svojich 55 rokov na poistnú čiastku 250 000 Sk. Prvý sa rozhodne uzavrieť celoživotnú poistnú zmluvu, teda zmluvu na dobu 30 rokov. Druhý uzavrie poistnú zmluvu iba na 10 rokov a po uplynutí tejto doby uzavrie novú zmluvu. Peniaze, ktoré mu budú po 10 rokoch vyplatené, opäť vloží do poistenia na účet svojej kapitálovej rezervy. Pre zjednodušenie výpočtu nebudeme uvažovať o vedľajších pripoisteniach. Pre výpočet poistenia boli konkrétne príklady poistenia od nemenovanej poisťovne

  Prvý klient Druhý klient
Mesačné poistné - prvá zmluva 345 Sk 1) 345 Sk
- druhá zmluva - 405 Sk
- tretia zmluva - 593 Sk
Poistné celkom za 30 rokov 124 200 Sk 204 864 Sk
Za 30 rokov nasporené 2) 277 176 Sk 334 302 Sk
Percentuálny pomer medzi vybraným poistným a vyplateným poistným plnením 196,599% 163,182%
1) minimálne poistné je na túto poistnú čiastku 200 Sk.
2) predpokladané je zhodnotenie vo výške 8% p.a.

Z príkladu je názorne vidieť, že vložené prostriedky boli zhodnotené o 96,6 %, zatiaľ čo v druhom prípade iba o 63,18%. Teda náklady na správu poistky a na krytie rizika smrti poisteného sú zhruba o 33% vyššie.