Poberanie dôchodku
 |
Spôsob poberania dôchodku | |
|
Pravidelné zvyšovanie dôchodkov | |
|
Súčasné poberanie dôchodku a zárobku | |
|
Skutočné príklady |
Ak sa zapojíte do 2. piliera (čo znamená, že rozdelíte svoje odvody medzi 1. a 2. pilier), v starobe budete dostávať svoj dôchodok z dvoch zdrojov – prvú časť zo Sociálnej poisťovne (1. pilier) a druhú časť z peňazí investovaných a zhodnotených na svojom vašom osobnom dôchodkovom účte (2. pilier).
| Platí, že môžete poberať starobný dôchodok z 2. piliera, len ak budete zároveň poberať starobný dôchodok aj z 1. piliera. Dôchodok z 1. aj 2. piliera sa vám bude vyplácať raz mesačne. |
Spôsob poberania dôchodku
Jednou z hlavných výhod 2. piliera je, že si budete môže zvoliť spôsob poberania vášho dôchodku z 2. piliera. Budete mať tieto dve možnosti poberania dôchodku z 2. piliera:
1) Doživotný dôchodok
– vyberiete si životnú poisťovňu, ktorá má licenciu na poskytovanie dôchodkov z 2. piliera, a za všetky peniaze nasporené na svojom osobnom dôchodkovom účte si u nej kúpite doživotný dôchodok.
Inak povedané, uzavriete so životnou poisťovňou zmluvu, vaša DSS prevedie vaše všetky nasporené peniaze do tejto životnej poisťovne a poisťovňa sa vám v zmluve zaviaže vyplácať až do konca vášho života dôchodok v dohodnutej výške. Po prevedení dôchodkových úspor do životnej poisťovne prestanú byť nasporené peniaze vaším majetkom. V prípade vášho úmrtia budú vaši pozostalí dostávať dva pozostalostné dôchodky: jeden zo Sociálnej poisťovne a druhý zo životnej poisťovne, s ktorou ste mali uzavretú zmluvu. Pozrite aj pozostalostné dôchodky.
2) Programový výber s doživotným dôchodkom
– vyberiete si životnú poisťovňu, ktorá má licenciu na poskytovanie dôchodkov z 2. piliera, a za časť peňazí nasporených na svojom osobnom dôchodkovom účte si u nej kúpite doživotný dôchodok. Aby bol zachovaný váš požadovaný životný štandard, doživotný dôchodok musí byť minimálne vo výške 0,6 násobku životného minima. Inak povedané, uzavriete so životnou poisťovňou zmluvu, vaša DSS prevedie časť nasporených peňazí do tejto životnej poisťovne a poisťovňa sa vám v zmluve zaviaže vyplácať až do konca vášho života dôchodok v dohodnutej výške minimálne 0,6 násobku životného minima (tzv. doživotná anuita). Dôchodkové úspory prevedené do životnej poisťovne prestanú byť vaším majetkom. Zvyšné nasporené peniaze si môžete zo svojho osobného dôchodkového účtu v dôchodkovej správcovskej spoločnosti jednorazovo vybrať alebo si ich môžete na svojom osobnom dôchodkovom účte ponechať, naďalej investovať a zhodnocovať a podľa dohody s DSS si ich až do vyčerpania postupne vyberať (tzv. programový výber). Peniaze na vašom osobnom dôchodkovom účte v dôchodkovej správcovskej spoločnosti budú stále vaším majetkom.
V prípade vášho úmrtia budú vaši pozostalí dostávať dva pozostalostné dôchodky: jeden zo Sociálnej poisťovne, druhý zo životnej poisťovne, s ktorou ste mali uzavretú zmluvu, a navyše pozostalostný dôchodok v rámci programového výberu z účtu v DSS. Po zániku nároku na dôchodok zdedia zvyšok peňazí na vašom osobnom dôchodkovom účte (tzv. disponibilný prebytok) vaši pozostalí.
Doživotné dôchodky budú poskytovať len životné poisťovne, ktoré majú licenciu na poskytovanie doživotných dôchodkov z 2. piliera. Dá sa očakávať, že životné poisťovne si budú navzájom konkurovať a bojovať o priazeň klientov tým, že sa budú snažiť za rovnaký objem nasporených peňazí poskytnúť čo najvyšší doživotný dôchodok a ďalšie služby.
Pravidelné zvyšovanie dôchodkov
Váš dôchodok z 1. piliera sa bude každoročne zvyšovať automaticky, a to podľa toho, ako budú rásť ceny a mzdy v predchádzajúcom roku. Pri zvyšovaní dôchodku z 1. piliera sa bude brať rast cien a miezd do úvahy rovnakou mierou. Napríklad ak sa v danom roku zvýšia mzdy o 3 % a inflácia bude 4 %, dôchodky sa v nasledujúcom roku zvýšia o 3,5 %: (3 + 4)/2 = 3,5 %.
Váš dôchodok z 2. piliera sa bude zvyšovať podľa zmluvy so životnou poisťovňou, v ktorej ste si dôchodok kúpili.
Súčasné poberanie dôchodku a zárobku
Aj v prípade, že občan bude dostávať svoj dôchodok z 1. aj 2. piliera, bude môcť bez obmedzení poberať dôchodok aj pracovať.
Ak je dôchodca zamestnaný alebo vykonáva samostatnú zárobkovú činnosť, musí tak ako ostatní platiť odvody na starobný dôchodok do 1. aj 2. piliera a do rezervného fondu solidarity, čo sa mu pozitívne odzrkadlí na výške jeho dôchodku.
Skutočné príklady
Príklad 1.:
Iveta, 25 rokov, nezamestnaná
|
V čase odchodu do dôchodku bude mať Iveta manžela približne v jej veku a zaopatrené deti.
Aké má Iveta možnosti
Iveta je v súčasnosti nezamestnaná, takže štát za ňu neplatí dôchodkové odvody. Kým bude nezamestnaná, nemusí robiť nič. Keď sa znova zamestná, musí sa zapojiť do dôchodkového systému. Do 30. júna 2006 sa musí rozhodnúť, či vstúpi do 2. piliera alebo zostane prispievať výlučne do 1. piliera. Ak bude nezamestnaná nepretržite celé obdobie od 1. januára 2005 do 30. júna 2006, do 2. piliera môže vstúpiť aj po tomto termíne. Pri výpočte predpokladajme, že sa Iveta znova zamestná v roku 2005.
AKÝ MÔŽE MAŤ IVETA DÔCHODOK*
|
Príklad 2.:
Igor, 35 rokov, zamestnaný
|
V čase odchodu do dôchodku bude mať Igor manželku približne v jeho veku a zaopatrené deti.
Aké má Igor možnosti
Igor je v súčasnosti zamestnaný, takže on sám, ako aj jeho zamestnávateľ, platia v súčasnosti dôchodkové odvody do 1. piliera. V termíne od 1. januára 2005 do 30. júna 2006 sa musí rozhodnúť, či vstúpi do 2. piliera alebo zostane prispievať výlučne do 1. piliera. Po tomto termíne vstup do 2. piliera nebude preňho možný.
AKÝ MÔŽE MAŤ IGOR DÔCHODOK*
|
Príklad 3.:
Mária, 45 rokov, živnostníčka
|
V čase odchodu do dôchodku bude mať Iveta manžela približne v jej veku a zaopatrené deti.
Aké má Mária možnosti
Jej príjem za predchádzajúci kalendárny rok bol viac ako 12-násobok minimálnej mzdy na Slovensku, takže si Mária v súčasnosti platí odvody do 1. piliera. V termíne od 1. januára 2005 do 30. júna 2006 sa musí rozhodnúť, či vstúpi do 2. piliera alebo zostane prispievať výlučne do 1. piliera. Po tomto termíne vstup do 2. piliera pre ňu nebude možný.
Ak by jej príjem za predchádzajúci rok nebol vyšší ako 12-násobok minimálnej mzdy, Mária by nemusela platiť odvody. Na vstup do 2. piliera by mala tiež len termín od 1. januára 2005 do 30. júna 2006. Ak by nechcela prísť o šancu zapojiť sa do 2. piliera, mohla by vstúpiť v tomto termíne ako dobrovoľne poistená osoba a platiť si aspoň minimálne odvody.
AKÝ MÔŽE MAŤ MÁRIA DÔCHODOK*
|
Príklad 4.:
Práve vy
Nasledovná tabuľka porovnáva očakávané dôchodky, ak by ste zostali výlučne v 1. pilieri, alebo ak by ste sa zapojili aj do 2. piliera. Tabuľka predpokladá, že ste začali pracovať vo veku 20 rokov, zarábate priemernú mzdu na Slovensku, za svoj pracovný život budete nezamestnaná/ý 10 % svojho pracovného života, peniaze na vašom účte sa budú reálne zhodnocovať o 3,5 % ročne, vaša mzda, ako aj mzda na Slovensku, bude rásť o 2 % ročne a v čase odchodu do dôchodku budete mať manžela/manželku približne vo vašom veku a zaopatrené deti.
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Použité materiály Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR