Podľa naivných optimistov je banka definovaná ako spoločenský - čiže komunálny - čiže komunisitický - mechanizmus, ktorého spoločenskou funkciou má byť za úplatu zhľadúvať, zhánať a zhromažďovať dočasne voľné investičné prostriedky a za vyššiu úplatu ich požičiavať tým, ktorí majú oprávnenú potrebu nejaké investície realizovať, skôr než sú sami schopní potrebné investičné prostriedky naakumulovať.
Banka má žiť z úrokového diferenciálu - čiže rozdielu medzi úrokmi za ktoré si od sporiteľov požičia a tými ktoré dostane od tých od ktorých si požičala.
Problém je, že každý bankový zamestnanec potrebuje každý rok nevé BWM, každý bankový riaditeľ potrebuje každý rok o meter dlhšiu jachtu a každý investor, ktorý banku založil ju založil preto, že nemá gule a psychopatiu kradnúť vo verejne voených orgánoch ani číhať po nociach s bakuľou v tmavých kútoch, no napriek tomu by sa tiež čo najradšej a najrýchlejšie zmocnil majetku svojich spoluobčanov.
To, že napriek tomu banky vcelku dobre fungujú je vďaka centrálnej banke, ktorá ich hrdúsi reguláciami ako Herakles hrdúsil Hydru (až kým ju nepripravil o všetky hlavy - ľudovo: BASEL III). Centrálna banka totiž na takéto keťastsvá a zboj nie je odkázaná, keďže si natlačí toľko peňazí, koľko zvládze spotrebovať.
Takže či je on-line, alebo off-line banka (dnes sú už aj tak všetky dávno on-line) je úplne jedno, dôležité je len to, či centrálna banka vie, kde konkrétne môže jej prevádzkovateľa chytiť za gule.
Lebo všetky tie impozantné bankové budovy sú v skutočnosti zbytočné, keďže management aj tak radšej býva na Slavíne, alebo iných Bahamách, Je to len pozlátko pre zákazníkov, aby si myslel, že banka je niečo mohutné, stále a dôveryhodné - veď eď niekto postaví budovu za milióny tak hádam ju tam len tak nenenchá a nezmizne s mojimi peniazmi. Samozrejme, že ak chce , tak zmizne - lebo tá budova mu často nepatrí a je len prenajatá (včítane aut, krásnych sekretárok (ktoré po nociach točia inú pornografiu) a zvyšných zamestnancov) - len prečo by to robil, kým je ešte koho žmýkať :)
Prísne vzaté - každá banka je virtuálna a je preto len oslavou demokracie, že drvivá väčšina z nich s vašimi peniazmi nezmizne, hoi by v skutočnosti poľahky mohla ...