Orientovať sa vo svete investícií vie byť dosť ťažké. No dnes už existujú mnohé nástroje a platformy, ktoré začínajúcim investorom pomáhajú v tom, aby sa vedeli na investičnom trhu lepšie zorientovať. Jedným z takýchto nástrojov je aj automatizované investovanie, ktoré môže slúžiť ako akýsi imaginárny osobný guru, ktorý bude mať prehľad vo vašich financiách.
Pozrime sa teda na to, čo je automatizované investovanie, ako funguje a prečo by takéto investovanie mohlo byť game changerom.
Takúto formu investovania môžeme poznať aj ako robo-poradenstvo. Ide o moderný prístup k riadeniu investícií. Namiesto ľudského faktora v podobe finančného poradcu sa využívajú počítačové algoritmy a rôzne programy, ktorých cieľom je uľahčovať vstup na finančný trh.
Prostredníctvom automatizovaného investovania zadáte svoje finančné ciele, toleranciu rizika do online platformy či aplikácie a systém tieto informácie využije na diverzifikáciu vášho portfólia. Konkrétne portfólio je väčšinou zmesou ETF fondov a podielových fondov.
Automatizované investovanie ponúka pohodlie, nízke poplatky a praktický prístup k správe investícií, čo má za následok do istej formy eliminovať niektoré riziká.
Výhody a nevýhody automatizovaného investovania
Žiadne investovanie nie je stopercentne bez rizika, preto aj tento spôsob má svoje výhody a nevýhody. Vždy totiž záleží od konkrétnych preferencií, očakávaní a skúseností daného investora.
Snažíte sa svoje dočasne voľné prostriedky zhodnocovať investovaním?
Automatizovanému investovaniu nemôžeme odoprieť výhody ako:
- Pohodlie: tieto platformy zvládajú takmer všetko, od konštrukcie portfólia až po jeho vyváženie.
- Nižšie náklady: vďaka nízkym poplatkom je investovanie dostupnejšie.
- Diverzifikácia: správna kombinácia a roztriedenie aktív znižuje riziko straty v čase prepadu trhu či ekonomickej krízy
- Dostupnosť: užívateľská prívetivosť intuitívne rozhranie je samozrejmosťou mnohých platforiem.
- Personalizácia: stratégie šité na mieru na základe vopred zadaných finančných cieľov a tolerancie rizika za istý časový horizont.
Možné nevýhody, s ktorými sa náročnejší investori môžu stretnúť:
- Obmedzená ľudská interakcia.
- Univerzálny prístup, ktorý môže viesť k štandardizovanejšiemu investičnému prístupu a ten nemusí zodpovedať individuálnym preferenciám konkrétneho investora.
- Volatilita trhu: každé portfólio podlieha kolísaniu trhu a neexistuje žiadna záruka návratnosti.
- Zložitosť: cieľom automatizovaného investovania je veci a procesy zjednodušovať, no niektorým sa predsa len môže zdať, že ide o komplikované a ťažko pochopiteľné algoritmy.
- Obmedzené triedy aktív.
Typy automatizovaných investícií
Investori majú k dispozícii niekoľko typov automatizovaných investičných stratégií a platforiem:
Robo poradcovia – ide o online platformy, ktoré využívajú počítačové algoritmy na vytváranie a správu investičných portfólií pre klientov. Ponúkajú celý rad diverzifikovaných portfólií na základe zvolených a zadaných faktorov.
Fondy s cieľovým dátumom – sú podielové fondy alebo ETF navrhnuté tak, aby automaticky upravovali alokáciu aktív v priebehu času na základe cieľového dátumu. Ako sa tento dátum blíži, fond postupne presúva prostriedky z agresívnejších investícií do tých konzervatívnejších, aby sa znížilo riziko.
Platformy spoločensky zodpovedného investovania – využívajú automatizované investičné techniky na vytváranie portfólií v súlade s environmentálnymi, sociálnymi a legislatívnymi kritériami. Investori tak podporujú spoločnosti a odvetvia presadzujúce hodnoty, v ktoré veria.
Algoritmické obchodné platformy – využívajú zložité matematické algoritmy na analýzu trhových údajov a automatické vytváranie obchodov. Skúsenejší investori ich často využívajú na to, aby využili vo svoj prospech krátkodobé výkyvy trhu.
Hybridné investičné platformy – kombinujú ľudský a automatizovaný prístup. Ponúkajú tak výhody automatizovaného investovania a v prípade potreby aj personalizovanej ľudskej rady a usmernenia.
Každý typ automatizovaného investovania ponúka svoje vlastné funkcie. Na trhu ich je možné nájsť naozaj mnoho a tak si treba vybrať ten, ktorý bude zodpovedať vašim preferenciám.
Automatizované investičné platformy
Pri rozhodovaní, s ktorou platformou investovanie skúsiť, treba zvážiť viacero faktorov. Od poplatkov a investičných možností až po používateľskú skúsenosť, či zákaznícku platformu.
To, že je vaše investičné portfólio automatizované ešte neznamená, že ho nemusíte mať pod dohľadom. Pravidelná kontrola je dôležitá. Zaujímajte sa o svoje investície a o to, ako pracujú. Vo všeobecnosti platí, že čím viac sa naučíte, tým istejší a suverénnejší investor z vás bude. Najdôležitejším krokom vo svete investícií je tak prekonať paralýzu analýzy.
