Lexikón najdôležitejších pojmov z oblasti zmluvného poistenia

Bonus
Ide o zľavu, alebo zvýhodnenie poistenia za priaznivý škodový priebeh. V prípade poistenia motorových vozidiel ide o zvýhodnenie pre majiteľa vozidla (poistníka), ktorý v priebehu roku neuplatnil žiadnu poistnú udalosť. Naopak, pri poistnej udalosti z viny poisteného sa bonus postupne odoberá, resp. uplatňuje sa tzv. malus.

Držiteľ vozidla
Je osoba zapísaná do technického preukazu.

Garančný fond
Je fondom Slovenskej kancelárie poisťovateľov a tvoria ho predovšetkým príspevky poisťovateľov. Z Garančného fondu sa za presne vymedzených podmienok poskytuje plnenie poškodenému za:

  1. škodu na zdraví alebo usmrtenie spôsobené prevádzkou nezisteného vozidla
  2. vozidla za ktoré zodpovedá nezistená osoba
  3. škodu spôsobenú prevádzkou vozidla, ktoré je poistené u poisťovne, ktorá túto škodu nie je schopná uhradiť
  4. škodu spôsobenú prevádzkou cudzozemského motorového vozidla

Hraničné poistenie
Týka sa len cudzozemských vodičov, ktorí nemajú platnú zelenú kartu vydanú poisťovňou iného štátu alebo ich zodpovednosť v SR nie je zaručená Kanceláriou poisťovateľov iného štátu. Ich povinnosťou je uzatvoriť so Slovenskou kanceláriou poisťovateľov poistnú zmluvu o poistení zodpovednosti. Uzatvára sa na dobu pobytu cudzozemského vozidla na území SR, najmenej však na dobu 15 dní.

Kategorizácia vozidiel
Na jej základe sa podľa obsahu motoru vozidla, ako je zapísaný v technickom preukaze vozidla, určí, do ktorej skupiny patrí, a určí zodpovedajúca výška platby zmluvného poistenia.

Limity
Každá poistná zmluva štandardne obsahuje tzv. poistnú čiastku, ktorá je najvyšším možným limitom plnenia zo strany poisťovne. Viac viď Poistné krytie.

Kontrola
Bude ju ako doposiaľ vykonávať Policajný zbor Slovenskej republiky. Na splnenie povinnosti musí mať vodič pri sebe doklad o poistení, ktorý mu vystaví jeho zmluvná poisťovňa, zelenú kartu alebo potvrdenie o hraničnom poistení pri prevádzke cudzozemského vozidla.

Malus
Je opakom bonusu a bude poistovnami využívaný v prípade castého plnenia z poistenia zodpovednosti. Jeho zámerom nie je poškodit vodica alebo majitela vozidla, ale viest k zodpovednejšiemu správaniu na ceste a zabránit zneužívaniu poistenia zodpovednosti. Prvý rok bude regulovaný, potom ho budú poistovne pravdepodobne môct stanovit podla vlastnej úvahy.

Poisťovateľ
Je licencovaná poisťovňa s povolením na vykonávanie zmluvného poistenia. S výnimkami uvedenými v zákone má poisťovateľ voči poistníkovi povinnosť za neho nahradiť poškodeným uplatnené a preukázané nároky na náhradu škody na zdraví a nákladov pri usmrtení, škody vzniknutej poškodením, zničením, odcudzením alebo stratou veci, účelne vynaložených nákladov spojených s právnym zastúpením a ušlého zisku.

Poistník
Vlastník motorového vozidla, ktorý uzatvorí zmluvu o poistení zodpovednosti za škody spôsobené prevádzkou vozidla s príslušnou poisťovňou, ktorá má licencované povolenie ponúkať tento druh poistenia. Vzťahujú sa na neho všetky zákonom stanovené povinnosti a pravidlá, ktoré prijal pri podpísaní zmluvy (t.j. všeobecné poistné podmienky poisťovateľa).

Poistné krytie
Poistenie sa vzťahuje na každú osobu, ktorá zodpovedá za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla uvedeného v poistnej zmluve. Zákon stanovuje minimálnu výšku krytia poistného rizika pri vecných škodách do výšky 5 miliónov korún a u škôd na zdraví do výšky 19 miliónov korún. Zaniká tým doterajšie neobmedzené krytie.

Poistený
Za poisteného zákon považuje každú osobu, ktorá bude zodpovedať za škodu spôsobenú prevádzkou poisteného vozidla. Toto riešenie je nutné, pretože poistná ochrana sa musí vzťahovať na kohokoľvek, kto používaním poisteného vozidla spôsobí škodu a bude za ňu zodpovedať. V praxi existuje široká škála prípadov, kedy vlastník vozidla zverí či už jednorázovo alebo opakovane vozidlo inej osobe (otec synovi, prarodičia vnukovi, zamestnávateľ zamestnancovi atď.). Cieľom zákona je zabezpečiť komplexnú poistnú ochranu pre všetky situácie zodpovednosti za škodu.

Poškodený
Za poškodeného zákon považuje kohokoľvek, kto preukáže, že mu prevádzkou poisteného vozidla bola spôsobená škoda. Špecificky zákon za poškodeného považuje aj vlastníka vozidla, ak mu bola prevádzkou jeho vlastného vozidla spôsobená škoda na zdraví, avšak len za podmienky, že v dobe vzniku škody vozidlo riadila iná osoba. Tato konštrukcia umožňuje poskytnúť poistné plnenie vlastníkovi vozidla, (t.j. tomu subjektu, ktorý je naopak zásadne nositeľom zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla), ak vlastní utrpel škodu na zdraví a vozidlo riadil iný človek. Typicky môže ísť o situáciu, keď syn-vodič vezie otca-vlastníka, spôsobí nehodu a otec je zranený.

Sankcie
Za používanie vozidla bez poistenia zodpovednosti hrozí pokuta až do výšky 20 tisíc korún a zákaz činnosti spočívajúci v zákaze vedenia motorových vozidiel až na dobu jedného roku.

Slovenská kancelária poisťovateľov
Je samostatnou organizáciou poisťovateľov, poskytujúcich zmluvné poistenie. Predovšetkým spravuje poistný garančný fond, vykonáva hraničné poistenie, zabezpečuje plnenie úloh súvisiacich s jej členstvom v medzinárodnej Rade kancelárií, vedie príslušné štatistiky atď.

Škody na zdraví
Zákon stanovuje pre všetky poisťovne zhodne, že minimálna čiastka, ktorú musí kryť v prípade škôd na zdraví je 19 miliónov korún (na každého poškodeného). Ďalšie navýšenie poistného krytia je možné, ide ale o individuálne rozhodnutie poisťovne, ktoré vychádza z jej ekonomickej sily.

Územný rozsah
Poistenie sa vzťahuje na územie Slovenskej republiky alebo cudzieho štátu s ktorým má Kancelária poisťovateľov uzavretú zmluvu.

Vecná škoda
Zákon stanovuje pre všetky poisťovne zhodne, že minimálna čiastka, ktorú musí kryť v prípade škôd na majetku je 5 miliónov korún. Ďalšie navýšenie poistného krytia je možné, ide ale o individuálne rozhodnutie poisťovne, ktoré vychádza z jej ekonomickej sily.

Zánik poistnej zmluvy
Poistná zmluva zaniká výpoveďou podľa §800 - 802 Občianskeho zákonníka, ako aj zmenou vlastníka, zničením vozidla, jeho vyradením z evidencie, prijatím oznámenia o krádeži a nezaplatením poistného v určenej lehote. Skutočnosti rozhodujúce o zániku poistnej zmluvy je poistník povinný oznámiť poisťovateľovi písomne.

Zelená karta
Je medzinárodné osvedčenie o poistení, ktorým sa prekazuje v zahraničí.

Zmena poisťovne
Pokiaľ sa klient z akéhokoľvek dôvodu rozhodne v priebehu poistenia zmeniť poisťovňu, nič mu v tom nebráni. Musí len dodržať zákonom stanovenú výpovednú lehotu.

Zmluva
Povinné zmluvné poistenie zodpovednosti vzniká, na rozdiel od doterajšej praxe, na základe uzavretia poistnej zmluvy. Jej náležitosti predpisuje zákon a sú pre všetky poisťovne rovnaké. Po jej uzavretí by mal poistník na mieste obdržať doklad o poistení a na požiadanie aj zelenú kartu na cesty do zahraničia.