oPeniazoch.sk, smartbrokers Foto:photl
Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých je od 1. apríla opäť dostupnejšia, príjmová hranica žiadateľa o zvýhodnenú hypotéku so štátnym príspevkom pre mladých (ŠPM) sa zvyšuje na 1153,10 eur, v prípade dvoch žiadateľov, manželov je hranica 2 306,20 eur.
Pozrime sa na hypotéku do 50 tis. eur a napríklad na dvojnásobnú 100 tisíc eur. Dnes radia hypotekárni brokeri spoločnosti Smart Brokers.
Základné kritériá na dosiahnutie hypotéky so štátnym príspevkom pre mladých
Zákon č. 483/2001 Z.z. o bankách presne vymedzuje osoby, ktoré majú nárok na poberanie ŠPM:
– Vek od 18 do 35 rokov (pri dvoch žiadateľoch musia túto podmienku spĺňať obaja jednotlivo)
– Maximálna suma je 50.000 eur, resp. do 70 % z hodnoty nehnuteľnosti zabezpečujúcej hypotekárny úver
– Maximálny hrubý mesačný príjem aktuálne za rok 2013 vo výške 1.153,10 eur
– Účelom úveru môže byť kúpa, výstavba alebo rekonštrukcia nehnuteľnosti
Celková zľava z úrokovej sadzby pri ŠPM sú 3 %, z toho zľavu vo výške 2,0 % poskytne žiadateľovi štát a zľavu vo výške 1 % poskytne žiadateľovi banka.
Hlavné výhody štátneho príspevku pre mladých sú:
– Celková zľava z úrokovej sadzby 3 %
– ŠPM sa poskytuje na 5 rokov
– Klient má možnosť odkladu splátok istiny
– Možnosť mimoriadnej splátky bez poplatku kedykoľvek v priebehu 5 rokov
Pozor však na predčasné splatenie celého hypotekárneho úveru do 4 rokov od vzniku nároku na ŠPM, v tomto prípade musí klient tento príspevok vrátiť!
Ak príjem nestačí pomôcť môže ručiteľ
Ak klient nespĺňa podmienky príjmu, čiže mu nepostačuje príjem na výšku požadovanej sumy, môže v niektorých bankách k hypotéke pristúpiť aj ručiteľ, ktorý podmienky na získanie štátneho príspevku nespĺňa (napr. rodič žiadateľa).
Prefinancovať môžete aj celú sumu
Samozrejme, hypotéku so ŠPM je možné získať aj pri 100% financovaní. Úroková sadzba sa potom ráta na prvých 50 000 eur, resp. do 70 % z hodnoty nehnuteľnosti zabezpečujúcej úver. Zostávajúca časť úveru je úročená štandardnou sadzbou bez ŠPM.
Príklady poskytnutia hypotéky so ŠPM v bankách pri úrokovej sadzbe 3,40 %
Výšku hypotekárneho úveru do 50.000€ budú banky úročiť nasledovne:
Banka A sumu 35 000 eur úrokovou sadzbou 0,40 % (70 % z hodnoty nehnuteľnosti zabezpečujúcej hypotéku – 2 % štátny príspevok pre mladých (ŠPM) -1 % príspevok banky) a zostávajúcu sumu 15 000 eur úrokovou sadzbou 3,40 % (ide o zostávajúcich 30 % z hodnoty nehnuteľnosti zabezpečujúcej hypotéku).
Banka B sumu 50 000 eur úrokovou sadzbou 0,40 % (celých 100% z hodnoty nehnuteľnosti – 2 % ŠPM a – 1 % banka).
Banka C 35 000 eur s úrokovou sadzbou 0,40 % (70 % z hodnoty nehnuteľnosti – 2% ŠPM – 1% banka). Zostávajúcich 30 % z hodnoty nehnuteľnosti nevedia financovať hypotekárnym úverom.
Ak je hypotéka pre mladých vo výške napríklad 100 000 eur, úročenie bude nasledovné:
Banka A 50 000 eur so sadzbou 0,40 %, zvyšných 50 000 eur so sadzbou 3,40 % (spolu do 100% z hodnoty nehnuteľnosti)
Banka B 50 000 eur so sadzbou 0,40 %, ďalších 20 000 eur so sadzbou 2,40 % a zostávajúcich 30 000 eur so sadzbou 3,40 % (spolu do 100 %)
Banka C 50 000 eur so sadzbou 0,40 %, ďalších 20 000 eur so sadzbou 2,40 %, takže maximálne vedia financovať 70 000 eur, čiže 70 % z hodnoty nehnuteľnosti zabezpečujúcej úver
Rovnaká úroková sadzba 3,4 % neznamená aj rovnakú výslednú splátku pre klienta! Preto sa zverte do rúk odborníkov, ktorí vám nájdu najideálnejšie riešenie práve pre vás.
Zároveň, všetci dobre vieme, že banky menia podmienky a marže na úrokoch veľmi často a to, čo sme napísali dnes, nemusí už zajtra platiť.
